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上次我受邀去某家保险公司讲课，很多学员听到我的重疾险保额是1500万，顿时被吓到了。

在整个中国，就讲泰康吧，最高级别的保险代理人，就以我为例，免体检额度 150 万，可以买到重疾，超过 150 万再加保，要经过严格的体检，同时还要审核你所有的资金。

您知道您在泰康才能买多少重疾吗？不到 400 万人民币。中国人寿吗免体检额度是 200 万，您知道再加保的话，您最多能买到多少额度吗？最多 500 万额度。

再告诉你一个非常残酷的现实，整个中国所有的保险公司的背后全都是中再、法再、德再、意再…

保险公司给你投保的额度，在免体检额度之内，是公司自己能够承担这个风险。他但凡承担不了这个重疾的杠杆风险，他就要分保给不同的分保机构，这是给再保。

普通的代理人可能不知道，但是我讲了以后，你们应该就能懂了。所以如果我的公司跟中国人寿背后用的同时都是中再、法再、德再、意再，他们会统算这个额度。

所以这就是为什么中国想要买到1000 万重疾，第一需要多家公司买，第二需要严格的体检，第三你也未必买得了。

你再往上面保，再保也不鸟你了。我自己有1500万重疾，但是我1500万重疾，年交保费才30多万人民币。这样对比起来，你会发现其实是特别划算的买卖。

很多人存年金或者其他理财保险，一年可能可以交100万、200万、300 万，但重疾险你交这么多保费试试？您愿意交这么多钱，但保险公司不见得给你保这么高额度。

我是买了整整7-8年，才能够年交保费 30 多万，而且是我求爹爹告奶奶的想办法加保。我去年的时候打算再加 10 万人民币，我想多加几百万保额，直接都被拒保。

即使我身体没有问题，钱也没有问题，但保险公司的再保却我进行风控了，我现在就到支付宝买个 10 万块钱的保障，都会被全部被拒保。所以我们再说一遍，您的健康状况决定是否能买，您的经济状况决定能买多少。

批量开发健康险，还要有一个认知：核保的三座大山。女人核保三座大山是甲状腺、乳腺以及子宫肌瘤。正常人核保三座大山是乳腺结节、甲状腺结节以及肺部结节。

还有就是高额重疾，你想要接受体检也不是你想象的那么容易。

你作为男人，一定会让你扫脑袋核磁，怕你脑袋思考太多，怕你脑缺血啊。您是女人的话，一定会给你多做一个宫颈的TCT以及HPV。它还会给你多做一个心电的彩超图。

还有一个就是，如果你要做保险公司的高额体检，一般都要做 24 小时的运动平板图。我由于买过非常多的大额的重疾，而且是同时可能5-10家公司同时投保，有的公司就因为我的额度比较高，就直接给我拒掉了。

有一些公司比较无耻，就不认公司给做的体检，或者私下做的体检，就让我不断地做体检。我印象很深，我去年光抽血，在四五家保险公司都抽了。

因为他们谁都不认谁，并不是你们想象的那么简单，不是说这家保险公司给你做了体检，你去另一家保险公司买就不做了。重疾额度低的，倒无所谓；只要你的重疾额度高，你看他信不信你，它一定会让你重新再做一遍全面的体检。

所以在整个中国，买重疾它的门槛是非常的高的。们把这些知识点都学会去讲给客户听，因为客户其实也不知道。

从保险代理人的角度，你都觉得重疾险是一个求爹爹告奶奶的产品，您注定得不到客户的尊重，其实重疾险高保额本身就很稀缺的，对吧？你能买多少？不就1万、2万、3万、4万、5万、 10 万，你能怎么着？你能上天？我还能怎么着你，对吧？

我能赚你多少钱？但是你知道我理赔的时候能给你多少钱吗？我能被给你赔出来几十万、几百万甚至上千万，你家没能拆迁丧失了暴富的机会，但是高额重疾险能让你体会到拆迁暴富的快感。

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